At købe bolig er for de fleste en af livets største investeringer – og en beslutning fyldt med både glæde og forventning, men også bekymringer og usikkerheder. Hvad nu hvis der dukker skjulte fejl og mangler op, som hverken køber eller sælger kendte til? Her kommer ejerskifteforsikringen ind i billedet som din økonomiske sikkerhed.

I denne artikel guider vi dig igennem, hvad en ejerskifteforsikring egentlig er, hvordan den fungerer i praksis, og hvilke forhold du skal være særligt opmærksom på. Du får indblik i både de typiske dækninger og undtagelser, samt hvilke fordele – og potentielle faldgruber – der kan være forbundet med forsikringen. Vi ser også nærmere på, hvilken betydning ejerskifteforsikringen har for både køber og sælger, og giver dig konkrete råd til at vælge den rigtige løsning til netop dit boligkøb.

Hvad er en ejerskifteforsikring?

En ejerskifteforsikring er en særlig forsikring, som du som boligkøber kan tegne, når du overtager en brugt bolig, typisk et hus eller et rækkehus. Forsikringens hovedformål er at beskytte dig økonomisk, hvis der efter overtagelsen viser sig skjulte fejl og mangler ved boligen, som ikke var oplyst i tilstandsrapporten eller elinstallationsrapporten, og som du ikke med rimelighed kunne forvente at opdage ved et almindeligt hussyn.

Ejerskifteforsikringen dækker altså de uforudsete udgifter, der kan opstå, hvis der eksempelvis bliver fundet alvorlige konstruktionsfejl, råd, svamp eller ulovlige elinstallationer, som ikke var synlige ved købet.

I Danmark er ejerskifteforsikring ikke lovpligtig, men den spiller en central rolle i bolighandlen, fordi den giver både køber og sælger en øget tryghed.

Få mere info om ejerskifteforsikring priser her.

Sælgeren kan frigøre sig fra det 10-årige ansvar for skjulte fejl og mangler, hvis køber får tilbudt en ejerskifteforsikring og tilhørende tilstandsrapport, mens køberen får en økonomisk sikkerhed mod uventede udgifter. Forsikringen gælder typisk i 5 eller 10 år, og præmien afhænger blandt andet af boligens alder, stand og størrelse.

Det er vigtigt at forstå, at ejerskifteforsikringen kun dækker skjulte fejl og mangler, som var til stede ved overtagelsen, men som ikke var nævnt i rapporterne – og ikke almindelig slid, kosmetiske fejl eller forhold, som køber kendte til ved købsaftalens indgåelse. Samlet set er ejerskifteforsikringen et vigtigt redskab for at skabe tryghed og klarhed i forbindelse med boligkøb og sikre, at uforudsete problemer ikke vælter økonomien efter indflytning.

Sådan fungerer ejerskifteforsikringen i praksis

Når du køber en bolig, får du som regel tilbudt at tegne en ejerskifteforsikring i forbindelse med handlen. Forsikringen træder i kraft på overtagelsesdagen og dækker skjulte fejl og mangler ved boligen, som ikke er nævnt i tilstandsrapporten eller elinstallationsrapporten – og som du som køber ikke kunne have opdaget ved almindeligt køb.

Hvis du efter indflytning opdager en skade, skal du anmelde den til forsikringsselskabet, som derefter vurderer, om forholdet er dækket. Typisk vil der blive sendt en taksator ud for at besigtige skaden.

Hvis skaden er dækket af forsikringen, vil selskabet enten udbedre skaden eller udbetale et beløb til dig, så du selv kan få den udbedret. Det er vigtigt at være opmærksom på frister for anmeldelse og de vilkår, der gælder for netop din forsikring, så du får den hjælp, du har krav på, hvis uheldet er ude.

Typiske dækninger og undtagelser

En ejerskifteforsikring dækker typisk skjulte fejl og mangler ved boligen, som ikke er nævnt i tilstandsrapporten, og som var til stede på overtagelsesdagen, men som først opdages efterfølgende.

Det kan for eksempel være problemer med skjult råd, svamp, insektangreb eller ulovlige el- og VVS-installationer. Forsikringen dækker dog ikke almindelig slid og ælde, kosmetiske skader eller forhold, der tydeligt fremgår af tilstandsrapporten.

Desuden er forhold, som køber allerede er bekendt med inden købet, eller skader opstået efter overtagelsen, typisk undtaget fra dækning. Det er derfor vigtigt at læse forsikringsbetingelserne grundigt, da der kan være forskelle på, hvad de enkelte selskaber dækker, og hvor store undtagelserne er.

Fordele og faldgruber ved ejerskifteforsikring

En ejerskifteforsikring giver tryghed for både køber og sælger ved boligkøb, da den dækker skjulte fejl og mangler, som ikke fremgår af tilstandsrapporten eller elinstallationsrapporten. Fordelen er, at du som køber slipper for store, uforudsete udgifter, hvis huset viser sig at have alvorlige skjulte skader efter overtagelsen.

Samtidig kan sælger også undgå økonomisk ansvar for skjulte fejl, da ansvaret overgår til forsikringsselskabet. Dog er det vigtigt at være opmærksom på faldgruber: Dækningen varierer meget fra selskab til selskab, og visse skader – fx kosmetiske fejl, forhold ved grunden eller forhold nævnt i rapporterne – er ofte undtaget.

Det er derfor afgørende at læse policen grundigt igennem og undersøge, hvad der præcis er dækket, så du ikke står med ubehagelige overraskelser, hvis skaden opstår.

Ejerskifteforsikringens betydning for både køber og sælger

Ejerskifteforsikringen har stor betydning for både køber og sælger i en bolighandel. For køber giver forsikringen en tryghed, fordi den dækker skjulte fejl og mangler, som ikke var opdaget ved handlens indgåelse, og som kan vise sig efter overtagelsen.

Det betyder, at man som køber ikke står alene med potentielt store, uforudsete udgifter til for eksempel skader på el, VVS eller bygningskonstruktionen.

For sælgeren er ejerskifteforsikringen en mulighed for at fraskrive sig det såkaldte 10-årige mangelsansvar, hvis der tilbydes at betale halvdelen af forsikringspræmien og der foreligger en tilstandsrapport samt elinstallationsrapport. På den måde skaber ejerskifteforsikringen et mere sikkert og gennemskueligt handelsforløb for begge parter, hvor ansvaret for skjulte fejl bliver håndteret konstruktivt og uden langvarige konflikter.

Gode råd til at vælge den rigtige ejerskifteforsikring

Når du skal vælge den rigtige ejerskifteforsikring, er det vigtigt at tage dig god tid til at sammenligne forskellige tilbud fra forsikringsselskaberne. Kig grundigt på, hvad policen dækker – og ikke mindst, hvad den ikke dækker.

Dækningens omfang kan nemlig variere meget, og nogle forsikringer tilbyder udvidet dækning, der for eksempel også omfatter skader på el- og VVS-installationer eller forurening. Undersøg desuden, hvor høje selvrisikoen og dækningssummerne er, så du ikke får ubehagelige overraskelser senere.

Det kan være en fordel at læse anmeldelser og erfaringer fra andre boligkøbere, så du får indblik i selskabets service og håndtering af skader. Endelig bør du aldrig vælge udelukkende på prisen – det kan i sidste ende blive dyrt, hvis dækningen ikke matcher dine behov. Overvej derfor både pris, dækning og selskabets omdømme, før du træffer dit valg.